¿Los bancos en Perú ganan más que en EE. UU? La verdad detrás de sus ganancias y tus intereses
Perú llegó a 20.14%, superando ampliamente el 12.40% registrado por los bancos asegurados en EE.UU. ante la FDIC
Escrito por
Capital Market Green
Noticias Perú
18 Sep 2026
Mientras la mayoría de familias y emprendedores hacen malabares para llegar a fin de mes o pagar sus deudas, el sistema bancario peruano vive una temporada de ganancias históricas. De acuerdo con una reciente investigación de Diario Expreso, las entidades financieras locales alcanzan niveles de rentabilidad muy superiores a los de economías desarrolladas como Estados Unidos, abriendo un intenso debate sobre si este éxito responde a la eficiencia o a la falta de competencia real en el mercado.
Las cifras del periodo vigente hablan por sí solas. A junio de 2026, la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de la banca múltiple en el Perú llegó a 20.14%, superando ampliamente el 12.40% registrado por los bancos asegurados en Estados Unidos ante la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Asimismo, solo durante el primer semestre de 2026, los bancos peruanos acumularon utilidades netas por S/ 8,498 millones, lo que representa un crecimiento del 20.2% respecto al mismo periodo del año anterior, encabezados por BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank y Mibanco.
El principal motor de estas ganancias radica en la enorme concentración del sector. Más del 82% de todos los créditos otorgados y de los depósitos captados en el país están en manos de apenas cuatro grandes entidades (BCP, BBVA, Interbank y Scotiabank). Cuando un grupo tan reducido maneja prácticamente todo el dinero de la economía, las opciones para los ciudadanos disminuyen, reduciendo la presión sobre los bancos para competir bajando tasas de interés o mejorando sus condiciones de servicio.
El impacto directo lo asume el consumidor cotidiano a través de intereses y comisiones sumamente elevados. Mientras que lo que pagan los bancos por guardar los ahorros de la gente suele ser mínimo, las tasas para préstamos de consumo promediaban 58.38% anual a fines de agosto de 2026, y operaciones como el retiro de efectivo con tarjeta de crédito pueden llegar hasta el 112.9% en algunas entidades, rozando el límite legal establecido por el Banco Central de Reserva (114.13%).
Para los especialistas, este escenario evidencia la urgencia de reformas que faciliten la entrada de nuevos competidores y reduzcan las trabas para que los usuarios cambien de banco sin tantas complicaciones. Un sistema financiero sólido es indispensable para el desarrollo de un país, pero este debe traducirse en créditos justos que impulsen a las personas y a los pequeños negocios, y no en una barrera que encarezca el costo de vida de los peruanos.